«Кэшбэк начисляется вам, а оплачивает его любящая наличный расчет бабушка»: как на самом деле происходит развитие безналичной экономики  Оригинал

— Многие россияне обожают кэшбэк: купил продукты — вернулось 5% на карту. А вы утверждаете, что это… совсем не подарок банка? Кто же на самом деле платит за мои банковские бонусы?

— Самый короткий ответ: вы сами и платите. Но не напрямую, а через ценник в магазине. А если точнее — за ваш кэшбэк чаще расплачивается ваша соседка по очереди, которая достаёт для оплаты наличные из кошелька.

Парадокс в том, что магазину приём карт стоит денег — это так называемая эквайринговая комиссия. В среднем она составляет около 1,7% от чека. Для премиальных карт с высоким кэшбэком эта комиссия ещё выше — до 2–3%. Продавец, по закону, не может сделать две цены: за наличные одну, по карте — другую, побольше. Поэтому он закладывает эти 1,7% в цену товара для всех покупателей. В итоге тот, кто платит наличкой, тоже оплачивает ваш кэшбэк.

Это всё называется «перекрёстное субсидирование». И это абсолютно легально.

— То есть, моя пенсионерка-соседка, которая боится карт, финансирует мой кэшбэк? Звучит как скрытый налог на бедных…

— По сути — да. И это давно известно в платёжной индустрии. Грубо говоря, кэшбэк — это не подарок банка, а возврат части той комиссии, которую магазин уже заложил в цену. А раз комиссию заложили в цену для всех, то те, кто платит наличными — и часто это действительно люди старшего возраста, с невысокими доходами — вынуждены спонсировать держателей «золотых» карт. Фактически, кэшбэ...