Тут могла бы быть ваша реклама
Банки следят за поведением клиента
Дарья Селенская / Городские порталы
Банки могут заблокировать карту, если заметят подозрительные операции. О том, по каким маркерам системы выявляют необычную активность, рассказал член московского отделения «Опоры России» по финансово-правовой безопасности Сергей Елин.
Кредитные организации обязаны выявлять подозрительные операции в рамках закона о противодействии легализации доходов. По словам Елина, система внутреннего аудита фиксирует нарушения по трем ключевым признакам.
Первый — необычно крупные поступления. Если на карту, куда обычно приходит зарплата в 100 тысяч рублей, вдруг зачисляют сумму в несколько раз больше, система воспринимает это как сигнал о возможной легализации теневых доходов.
Второй — резкое изменение в географии операций. Если клиент начинает переводить деньги в государства с повышенным уровнем риска или оплачивать товары в нехарактерных часовых поясах, это почти всегда инициирует проверку.
Третий — попытки скрыть крупные суммы через дробление. Многие ошибочно считают, что если разбить один большой платеж на множество мелких, система этого не заметит, добавил Елин. Однако алгоритмы легко распознают такие схемы.
В случае блокировки эксперт советует сразу связаться с банком...