Банки начали использовать ИИ, чтобы находить будущих должников заранее  Оригинал

Искусственный интеллект способен выявлять признаки будущих финансовых трудностей у заемщиков за четыре–восемь недель до появления просрочки по кредитам. Такие технологии могут помочь банкам раньше реагировать на возможные проблемы клиентов и снижать количество невозвратов.

Об этом рассказал Валерий Курышев, владелец ПАК «Эвирис» ИТ-холдинга Т1, на конференции Data Day. По его словам, традиционные модели оценки заемщиков в основном анализируют данные из прошлого, однако финансовое положение человека может измениться значительно быстрее. Потеря работы, рост расходов или увеличение долговой нагрузки могут стать заметны банку только после того, как клиент уже допустил просрочку.

Новые модели ИИ-скоринга анализируют дополнительные сигналы поведения человека. Среди них — переход на более дешевые товары, сокращение расходов на связь и подписки. Такие изменения могут указывать на ухудшение финансового положения за несколько недель до возможных проблем с выплатами.

Также система способна учитывать прекращение инвестиционной активности, отказ от страховых услуг и изменение привычных маршрутов передвижения. Эти факторы могут свидетельствовать о риске финансового кризиса в течение ближайших нескольких месяцев.

Для работы таких моделей используются данные различных источников — бюро кредитных историй, телеком-операторов, страховых компаний и ритейлеров. Однако объединение информации остается сложной задачей из-за требований к защите дан...